银行从业《法律法规与综合能力》考点:金融诈骗罪

　　第三节 金融诈骗罪

　　金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

　　金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：(1)实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;(2)使受骗者陷入或者强化认识错误;(3)受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;(4)受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。

　　一、 集资诈骗罪

　　集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

　　本罪客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

　　本罪主体为一般主体，包括自然人和单位。

　　本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。

　　二、贷款诈骗罪

　　贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

　　本罪侵犯的客体是贷款。

　　本罪客观方面表现为：

　　(1)编造引进资金、项目等虚假理由。

　　(2)使用虚假的经济合同。

　　(3)使用虚假的证明文件。

　　(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。

　　(5)以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

　　本罪主体是一般主体，单位不能构成本罪。

　　本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。如果行为人不具有非法占有的目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，如果造成贷款重大损失或情节严重的，则不构成本罪，而可能构成《刑法修正案(六)》增设的骗取贷款罪。