银行从业《风险管理》第五章重点:反洗钱法律制度

　　第四节 反洗钱法律制度

　　洗钱概述

　　1.洗钱的概念及洗钱过程

　　处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是*容易被侦查到的阶段。

　　培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行*大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

　　融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　2.洗钱的常见方式

　　(1)借用金融机构。洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　(2)藏身于保密天堂。

　　(3)使用空壳公司。

　　(4)利用现金密集行业。

　　(5)伪造商业票据。

　　(6)走私。洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他的国家，由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

　　(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

　　(8)通过证券和保险业洗钱。