中级经济基础知识复习提纲第十七章

    第十七章  金融监管

    1、金融监管的的学理论基础是：市场失灵理论和信息不对称理论
    2、市场失灵理论的主要观点是：整个金融体系存在着负外部性、金融体系具有公共产品的特性、金融机构是经营货币的特殊性企业
    3、以中央银行为重心的监管体制：美国是其中的典型代表
    4、独立于中央银行的综合监管体制：德国是其中典型的代表
    5、综合监管体制：英国是其中的典型代表
    6、自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能制转向独立于中央银行的分业监管体制
    7、巴塞尔协议是迄今为止对国际银行|提供|业发展影响最大的国际公约之一
    8、巴塞尔报告的内容包括：资本组成、风险资产权重、资本标准、过渡期安排
    9、巴塞尔报告的资本组成，将银行资本分为核心资本和附属资本，核心资本又称一级资本，包括实收股本（普通股）和公开储备，这部分资本至少占全部资本的50%。附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆帐准备金、混合资本工具和长期次级债券。
    10、巴塞尔报告的风险资产权重，根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予它们不同的权重，即0%、10%、20%、50%、100%
    11、巴塞尔报告的资本标准，资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%，其中核心资本比率不得低于4%
    12、2003新巴塞尔资本协议，*引人注目的是该该协议所推出的*低资本要求、监管当|提供|局的监督检查、市场约束的内容，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”
    13、巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱
    14、巴塞尔委员会希望监管当局担当起三大职责：全面监管银行资本充足状况、培育银行的内部信用评估系统、加快制度化进程