银行从业资格……章理财顾问服务概述

　　第六章

　　第一节 理财顾问服务概述

　　一、理财顾问服务的概念

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　二、理财顾问服务的流程

　　商业银行的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问过程中的相关环节。

　　三、理财顾问服务的特点

　　(一)顾问性

　　理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定。

　　(二)专业性

　　理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。

　　(三)综合性

　　理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。

　　(四)制度性

　　商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。

　　(五)长期性

　　商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。